UnionPay: история создания и успеха ЮнионПэй
Полная история появления и развития ЮнионПэй. Узнайте подробно в чем секрет успеха UnionPay. Интересные факты, книги и фильмы
Появившись 20 лет назад, платежная система «ЮнионПэй» уже стала крупнейшей в мире, обойдя солидных Visa и MasterCard. Сегодня ей доверяют граждане 180 стран мира, а банки 70 государств планеты уже выпускают карты UnionPay для своих клиентов. Держателей привлекает возможность использования не только для снятия наличности, оплаты товаров и услуг, но и для доступа к инновационным банковским продуктам. По сведениям команды https://lindeal.com, UPI способна обеспечить безопасные и экономически эффективные международные платежные услуги как частным держателям, так и торгово-сервисным предприятиям.
UnionPay (UPI) — это… Краткая справка
UnionPay (中国银联, Yínlián, Иньлянь) — международная платежная система:
- Дата основания: 2002.
- Основатели: Госсовет и Народный банк Китая.
- Расположение: Шанхай, КНР.
«ЮнионПэй» уже в 2015 смогла стать крупнейшей платежной системой на планете, но с одним важным уточнением: 95,5 % всех проводимых платежей приходятся на территорию Китайской Народной Республики. Для клиентов UPI также действуют разнообразные страховые предложения, важные в путешествиях: помощь при потере паспорта, пропаже багажа, посредничество в извещении посольства или консульства о проблеме. Работает и экстренная помощь: юридическая, туристическая, услуги переводчика (в том числе, по телефону).
Полная История платежной системы UnionPay
Летопись «ЮнионПэй» началась в Третьем тысячелетии:
- 2001. Дизайнеры разработали айдентику будущей платежной системы.
- 2002. Создание China UnionPay («Объединенной компании банковских карт Китая) и основание карточного центра Торгово-промышленным Банком КНР.
- 2004. Банковские карты «ЮнионПэй» принимаются в Гонконге.
- 2005. «Пластиком» UnionPay можно расплачиваться в США.
- 2010. Платежная система занимает место №1 на планете по количеству выпущенных пластиковых карт.
- 2011. Основание Китайской платежной операционной ассоциации.
- 2012. Создание в Шанхае UnionPay International.
- 2015. По количеству транзакций «ЮнионПэй» опережает популярную платежную систему Visa.
На 2019 UnionPay принимаются в 177 государствах мира, при этом в банках 58 стран налажена эмиссия китайских карт.
Концепция «ЮнионПэй»: ценности и перспективы
На официальном сайте компания публично заявляет о следующем:
- Наша миссия: «Всеми силами поддерживать взаимовыгодное и долговременное сотрудничество, привносить мировой платежной системе свежие яркие идеи».
- Наши планы: «Стремиться к глобальному охвату, сохраняя при этом уникальную восточную мудрость, дарить клиентам первоклассный сервис и полноценное обслуживание в любой точке мира».
- Наше предложение: «UPI — быстро развивающийся бренд, который хочет разделить с вами радость от нашего общего прогресса».
Свое значение имеет и логотип UnionPay: первый иероглиф — «банк», второй — «объединение».
Как развивалась UnionPay в РФ?
Китайская платежная система вышла на российский рынок в 2006 году. Ее развитие в РФ протекает следующим образом:
- 2013. UnionPay включили в реестр операторов платежных систем России.
- 2016. Между российской «Национальной системой платежных карт» (оператором «Мир») и UnionPay заключено соглашение о выпуске кобейджинговых (совместных) карточек «Мир-UnionPay».
- 2017. Первые «Мир-UnionPay» выпускает Россельхозбанк. С помощью одной такой карты держатель может платить и в российской, и в китайской платежной системе.
- 2019. Платежными карточками «ЮнионПэй» можно напрямую расплачиваться за проезд в Московском метрополитене — на терминалах бесконтактных платежей.
- 2019. На Октябрь в РФ выпущено 2,5 млн UnionPay — карты принимаются в 90 % терминалах по всей стране.
К концу 2019 китайская платежная система обеспечила прием своих карточек всеми терминалами оплаты в России.
UnionPay сегодня: достижения, награды, планы на будущее
Еще на заре своего развития Национальная платежная система КНР получила множество премий:
- вхождение в топ-10 самых влиятельных брендов Китая (2007);
- учреждение UPI признано «одним из великих событий, повлиявших на развитие Китайской Народной Республики» (2008);
- почти 100 % китайцев сказали, что знакомы с брендом «ЮнионПэй».
Уже в 2013-2014 China UnionPay стала несомненным лидером по объему выпущенных карт:
- «ЮнионПэй»: 3,4 млрд.
- «Виза»: 2,5 млрд.
- «МастерКард»: 1,9 млрд.
В том же 2014 компания отчиталась о своих успехах:
- Зона присутствия: 141 государство мира.
- Количество банков-эмитентов: 65 (из 17 государств).
- Объемы годовой эмиссии: 10 млн.
Недавние успехи «ЮнионПэй» красноречиво подтверждает исследование компании RBR — Global Payment Cards Data and Forecasts to 2023:
- На конец 2017 суммарное число платежных карт в мире составило 15 млрд, при этом «львиная доля» приходится именно на UnionPay.
- Эмиссия карточек увеличивается с каждым годом на 6% — этому способствует внедрение государственными системами и центробанками развивающихся стран программ по расширению охвата граждан удобными и безопасными финансовыми услугами.
- В КНР только за 2017 количество выпущенных карт увеличилось на 9 % в сравнении с прошлым годом. Этому способствует и вытеснение с китайского рынка Visa и Mastercard (в стране ввели запрет на данные банковские продукты — на всех карточках, обращающихся в стране, должно присутствовать лого UnionPay).
Руководитель исследования «Мировой рынок платежных карт и прогноз до 2023 года» Даниэль Доусон утверждает: «В обозримом будущем на долю UnionPay будет приходиться подавляющее большинство китайских карт. Кроме того, UnionPay будет стремиться расширить свое присутствие и на международных рынках, но шестидесятилетняя история Visa и Mastercard позволит им выдержать натиск новых конкурентов».
Дебетовые, кредитные, корпоративные, чиповые: все карты «ЮнионПэй»
UPI предлагает своим клиентам банковские карточки под разные цели — как деловые, так и личные.
Дебетовые карты
Финансовый инструмент, который полностью заменяет собой наличные и чеки. Карта является «ключом» к расчетному счету держателя в банке. На свой вкус и цвет клиент может выбрать любой из продуктов:
- С паролем. Инструмент поддерживает стандартные функции — это POS, АТМ, кредитные транзакции, Электронная коммерция, возврат налогов.
- С подписью. Помимо стандартных опций — инкассо, заказы по почте, предварительная авторизация и пр.
В пользу первого варианта: У «ЮнионПэй» крупнейшая на планете парольная сеть, что дает высокий уровень безопасности пользования при аутентификации по паролю.
Кредитные карты
Возможность расплачиваться за покупку не сразу, а как появится финансовая возможность. Кредитку можно использовать как для онлайн-, так и для офлайн-платежей. Она поддерживает те же полезные опции, что и кредитная карта:
- АТМ и POS;
- предварительно авторизованные транзакции;
- возврат налогов;
- заказы по почте.
Дополнительную безопасность кредитной карточке придает возможность выбрать для аутентификации пароль или подпись.
Предоплаченные карты
Удобный инструмент, заменяющий наличные деньги в поездке и гарантирующий безопасные, удобные путешествия. Деньги с такой карты можно потратить за один или за несколько раз. По желанию заказчика может быть выпущена карточка как с реальным именем, так и с псевдонимом. Для данного продукта доступны те же возможности, что и для обычной дебетовой версии:
- пароль или подпись;
- онлайн- или офлайн-аутентификация;
- переводы,
- АТМ и POS;
- предварительно авторизованные транзакции.
Для предоплаченных карт также можно выбрать определенный сценарий использования.
Корпоративные карты
Для региональных и транснациональных компаний всех масштабов у «ЮнионПэй» есть три Бизнес-предложения:
- Карта «торговли вразнос». Вариант для индивидуальных предпринимателей, владельцев малого и среднего бизнеса. С помощью данного инструмента удобно разграничивать личные и деловые денежные потоки, оплачивать поставки товаров, рабочие поездки. Возможно поставить ограничение на суммы транзакции и на категории расходов, что позволит комфортно отслеживать и контролировать расходы собственного предприятия.
- Карта закупок. Предложение для крупных корпораций и государственных учреждений. Инструмент позволяет облегчить процессы масштабных закупок как в онлайн-, так и в офлайн-пространстве.
- Карта компании. Вариант для масштабных региональных и международных компаний с удобными способами оплаты командировочных своим сотрудникам. У работодателя появится возможность анализа расходов работника во время поездки.
При этом «ЮнионПэй» предупреждает, что корпоративные карты могут быть доступны не во всех банках-эмитентах.
Чиповые карты (IC — Intelligent Card)
Данная разновидность банковского продукта считается самой инновационной: чиповые карты разрабатываются по корпоративному техническому стандарту EMV®, гарантирующему глобальные безопасные транзакции, поддержку платежными приложениями и совместимость с PBOC. В частности, Intelligent Card обеспечивает две новые возможности:
- QuickPass — система быстрых бесконтактных платежных операций на небольшие суммы (до 150 долларов — 1000 юаней). «КвикПасс» не требует ввода пароля или подписи, позволяет расплачиваться прикладыванием карточки к терминалу в супермаркетах, ресторанах быстрого питания, общественных местах, на заправках и т.д.
- MiniPay — возможность расплачиваться чиповой картой за онлайн-покупки, а также пользоваться банковскими приложениями: проверять баланс, пополнять счет, скачивать электронные билеты, проводить Интернет-идентификацию.
Чиповые карты успешно внедряются с 2015: сегодня они выпускаются дебетовыми, кредитными, корпоративными и предоплаченными.
Онлайн- и мобильные платежи с UPI
Для держателей карт китайской платежной системы доступно удобное приложение UnionPay — «стратегический продукт для мобильных платежей, разработанный коммерческими банками, игроками платежной индустрии и China UnionPay для общих целей». Апп дает возможность пользования простыми и удобными платежными услугами, универсальными сервисными платформами:
- связка и управление всеми типами банковских счетов;
- получение доступа к вариантам мобильных переводов от банков-эмитентов;
- платежи по QR-коду;
- расчеты без предъявления банковской карты;
- денежные пересылки;
- сервис Mobile QuickPass;
- использование транзитного QR-кода.
UPI гарантирует безопасную оплату при обращении к своему фирменному приложению, огражденному «тремя уровнями финансовой безопасности»:
- надежная защита от мошенников за счет комбинации данных физической карты, информации о смартфоне и иных «рейтингов риска»;
- дистанционное управление услугами Приложения «ЮнионПэй»;
- быстрая компенсация держателям убытков и рисков, связанных с хакерством и мошенничеством.
Разработчики постарались сделать активацию и использование приложения UnionPay максимально простым:
- Чтобы скачать программу на гаджет, достаточно лишь отсканировать его QR-код на официальном сайте www.unionpayintl.com.
- Затем пользователь переходит в раздел «Я» в нижней строке меню.
- На следующем экране выбирает «Зарегистрироваться».
- При регистрации указывает номер своего мобильного телефона — на него приходит SMS с кодом подтверждения. Затем нужно установить пароль для входа в апп.
- Если регистрация прошла успешно, на дисплее появляется соответствующая надпись.
- Держатель переходит в подраздел «Карты», нажимает на «+: вводит номер банковской карточки или сканирует ее.
- В появившемся меню печатается личная информация.
- Для подтверждения достоверности персональных данных нужно написать код из СМС.
- Затем следует ввести и подтвердить платежный пароль — регистрация в приложении завершена!
Как сообщает разработчик, авторизация в аппе «ЮнионПэй» раскрывает перед клиентом безграничные возможности:
- Простые и безопасные мобильные платежи в 95 государствах мира.
- Использование QuickPass UnionPay для 11 млн POS-терминалов в 92 регионах планеты, включая Канаду и Японию, Сингапур и Новую Зеландию, Австралию и Россию.
- Прием QR-платежей UnionPay 30 млн продавцами на материковом Китае и 2 млн продавцами в Центральной Азии, южной части Тихого океана, на Ближнем Востоке, в Северной Америке и Африке.
Для клиентов-путешественников доступна «Страница зарубежных услуг» при поездках в один из регионов: Японию, Гонконг, Южную Корею, Макао, Тайвань, Европу, Ближний Восток, Северную Америку, Юго-Восточную Азию, южную часть Тихого океана. Пользователи увидят в приложении локализованные предложения, по которым можно расплатиться с помощью QR с приятной скидкой — притом как в онлайн-, так и в офлайн-магазине. В частности, предлагаются товары и услуги для повседневного быта, образования, общения, турпоездок:
- оплата коммунальных услуг и домашнего обслуживания;
- более 5000 образовательных курсов на международных платформах;
- транспортные услуги и отели — авиаперелеты, трансграничные автобусы, аренда автомобилей, туры по достопримечательностям;
- заказ продуктов и еда на вынос;
- Страхование и пожертвования.
Интересно, что для пользователей приложения из Гонконга и Макао «ЮнионПэй» добавил ряд дополнительных услуг (чтобы поддержать жителей этих регионов в нелегкое время пандемии коронавируса): заказ такси, оплата трансграничных налогов, применение QR-кодов для услуг в сфере здравоохранения, заказ уборки дома, запись на ковид-тесты и пр.
Конвертация валюты в платежной системе UnionPay
Под обменным курсом в UPI подразумевается базовый курс, который выводится на основании данных множества информационных каналов, с применением рыночных принципов. Важно, что он не включает в себя дополнительные сборы, которые взимает банк-эмитент. Среди других важных постулатов:
- Операции по картам традиционно проводят по обменному курсу, действующему на операционный день. Лишь в порядке исключения могут использовать курс, действительный на дату расчета транзакции.
- Обменный курс «ЮнионПэй» обновляется ежесуточно в рабочие дни (понедельник-пятница). На выходные (суббота-воскресенье) действует пятничный курс.
- Курсы большей доли валют вступают в действие с 11:00 по Пекину. Только для нескольких европейских валют срок сдвигается до 16:30 по пекинскому времени.
Чтобы узнать самую актуальную информацию по курсу валют внутри платежной системы, держателям карт рекомендуют обратиться непосредственно к официальному сайту UnionPay.
Все преимущества банковских карт «ЮнионПэй»
Клиентам банков, лишившихся полной широты возможностей универсальных «Виза» и «МастерКард», интересно, насколько их сможет заменить кобейджинговая (совместная, принадлежащая двум платежным системам) «Мир-UnionPay». Эксперты объяснили ключевые достоинства китайского предложения:
- Карта принимается не только на территории РФ, но и в 180 государствах мира, популярных у российских путешественников, включая Австрию, Грецию, Венгрию, Италию, Сербию, Испанию, Польшу, Германию, Мексику, Португалию, Кипр, Израиль и Таиланд.
- UPI выпускает особые премиальные карты, которые дают право на приятные скидки в Duty Free.
- Возврат НДС (налога на добавленную стоимость) при покупках в магазинах-партнерах платежной системы (предложение актуально в Турции, ОАЭ, Франции, Китае, Греции, Германии, Испании, Италии).
- Средняя стоимость транзакций на порядок ниже, чем по картам американских «Виза» и «МастерКард».
- Еще одно преимущество перед Visa и MasterCard — дополнительная защита при проведении платежей, которая пока что слабо изучена кибер-мошенниками.
- Единственная из международных платежных систем, которая предлагает держателям своих карт услугу экспресс-подачи заявки на китайскую визу (пока только в Австралии, Сингапуре, Малайзии, Южной Корее).
Если до недавнего времени карточку «ЮнионПэй» оформляли 12 кредитных учреждений РФ, то с ограничением деятельности Visa и Mastercard выпуск кобейджинговых «Мир-UnionPay» анонсировали многие ведущие банки страны. То есть, дефицита удобного банковского продукта в России явно не ожидается.
5 существенных недостатков карт UnionPay
Клиентам, решившихся заказать UPI или кобейджинговую «Мир-ЮнионПэй», нужно знать и о минусах данных банковских продуктов:
- Ассортимент привилегий UnionPay гораздо беднее, чем у привычных Visa и MasterCard.
- Карты UPI на момент написания статьи не принимаются в ряде интернет-магазинов и онлайн-сервисов на территории России.
- Расплатиться «ЮнионПэй» получится не на всех любимых россиянами заграничных интернет-платформах. Например, Netflix ее не принимает. Поэтому функциональность китайского продукта для россиянина, в конечном счете, снижается лишь до расчетов в поездках за границу.
- Магазин App Store (на момент написания статьи) не принимает оплату ни с карт «ЮнионПэй», ни с кобейджинговых «Мир-UnionPay». Но из этой ситуации есть два выхода: погашать платные подписки на приложения с баланса своего номера телефона (который можно пополнить с любой карты) либо вносить оплату непосредственно на сайте разработчика аппа, где гораздо больше альтернативных «Эппл Пэй» способов оплаты.
- Привязать такие карточки к Apple Pay тоже не получится — они несовместимы. Однако тем, кому полюбилось удобное прикладывание телефона к терминалу, китайская платежная система может предложить не менее комфортные QR-платежи, чья популярность в мире с каждым днем лишь возрастает.
Несмотря на выявленные минусы, возможностей «Мир-ЮнионПэй» достаточно для комфортных путешествий по Европе или отдыха на популярных курортах Египта, Турции или Туниса.
Какие банки РФ выпускают карты UnionPay?
Россельхозбанк:
- Валюта: рубль.
- Категории карты: классическая, с мгновенным выпуском, кобейджинговая.
- Тип продукта: дебетовая.
ГПБ (Газпромбанк):
- Валюта: рубль.
- Категория карты: классическая, золотая, платиновая.
- Тип продукта: дебетовая, кредитная.
Восточный Банк:
- Валюта: рубль.
- Категории карты: классическая, с мгновенным выпуском.
- Тип карты: дебетовая, кредитная.
«Солидарность»:
- Валюта: рубль, евро.
- Категории карты: золотая, бриллиантовая, кобейджинговая.
- Тип продукта: дебетовая, кредитная.
«Банк Санкт-Петербург»:
- Валюта: рубль.
- Категории карты: классическая, бриллиантовая.
- Тип продукта: дебетовая.
Промсвязьбанк:
- Валюта: рубль.
- Категории карты: кобейджинговая, классическая, платиновая.
- Тип продукта: дебетовая, кредитная.
ВБРР:
- Валюта: рубль.
- Категория карты: кобейджинговая.
- Тип продукта: дебетовая.
ПримСоцБанк:
- Валюта: рубль.
- Категории карты: классическая, золотая, бриллиантовая, предоплаченная.
- Тип продукта: дебетовая, кредитная.
Банк Приморье:
- Валюта: рубль, юань.
- Категория карты: золотая.
- Тип продукта: дебетовая.
Банк Зенит:
- Валюта: рубль, доллар, евро.
- Категория карты: платиновая.
- Тип продукта: дебетовая, кредитная.
Почта Банк:
- Валюта: рубль.
- Категория карты: классическая.
- Тип продукта: дебетовая.
Перед заказом карты UPI рекомендует непосредственно обратиться в банк-эмитент, чтобы убедиться в актуальности того или иного предложения. Также необходимо помнить, что на Март 2022 Промсвязьбанк, Газпромбанк, Восточный (Совкомбанк) находятся под санкциями западных государств.
Банки РФ, что наладят выпуск «Мир»-UnionPay в ближайшее время
В марте 2022, в связи с уходом «МастерКард» и «Виза», часть российских финансовых учреждений объявила о планах выпуска кобейджинговых (совместных) карт «Мир-ЮнионПэй»:
- Сбер: «Сбербанк прорабатывает возможность выпуска кобейджинговой карты "Мир"-UnionPay. О сроках запуска мы сообщим дополнительно».
- Альфа-банк: «Мы уже работаем над запуском карточек на UnionPay».
- Райффайзенбанк: «Рассматриваем этот сценарий и прорабатываем решение, подтверждаем».
- Тинькофф-банк: «Возможность выпуска карт UnionPay уже прорабатываем, равно как и другие возможные варианты, чтобы наши клиенты могли платить быстро и удобно за рубежом». Дополнительно пресс-служба банка сообщает, что при оформлении кобейджинг-карты «Мир» держатель может оформить цифровую (виртуальную) карточку, чтобы пользоваться ей сразу, не дожидаясь выпуска «пластика».
- МКБ (Московский кредитный банк): «МКБ прорабатывает возможность запуска кобейджинговой карты "Мир" - UnionPay, чтобы обеспечить клиентам доступ к платежам за рубежом».
Также банки напоминают, что карточками «Виза», «МастерКард» и «Мир» можно свободно расплачиваться внутри страны благодаря НСПК. С марта 2022 россияне не могут пользоваться ими только в поездках за рубежом, при оплате покупок в зарубежных интернет-магазинах и сервисах. Также для российских держателей Visa и Mastercard оказались недоступными удобные сервисы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
Какие способы оплаты картами «ЮнионПэй» существуют?
На территории материкового Китая с помощью UPI можно снять наличные — во всех банкоматах страны, банках, а также банковских пунктах самообслуживания на пограничных пунктах, ж/д вокзалах и в аэропортах. Помимо этого, держателям доступен сервис быстрых онлайн-переводов Mobile QuickPass и электронные кошельки с поддержкой QR-платежей. Клиенты пользуются несколькими основными способами оплаты:
- При помощи «пластика» UnionPay — магнитных и чиповых карт.
- Посредством сервисов UnionPay QuickPass и Mobile QuickPass без необходимости обмена валюты.
- С помощью QR-кода UnionPay — через приложение «ЮнионПэй». Для ряда карт также доступны зарубежные электронные кошельки с поддержкой формата UPI.
Что касается доступных банкоматов и терминалов, сервисов электронных платежей в определенной стране присутствия, данную информацию можно получить в банке-эмитенте.
Полный список стран, где работает UnionPay
Так как многие оформляют UPI или кобейджинговую «Мир-ЮнионПэй» для поездок за границу, важно знать весь список государств, где они обслуживаются. Пользоваться картами можно в:
- Австралии;
- Австрии;
- Азербайджане;
- Алжире;
- Анголе;
- Андорре;
- Аргентине;
- Афганистане;
- на Багамах;
- Бангладеше;
- Бахрейне;
- Беларуси;
- Бельгии;
- Бенине;
- Болгарии;
- Боснии и Герцеговине;
- Ботсване;
- Бразилии;
- Буркине-Фасо;
- Бурунди;
- Вануату;
- Ватикане;
- Великобритании;
- Венгрии;
- на Виргинских островах США;
- Вьетнаме;
- Габоне;
- Гамбии;
- Гане;
- Гвинее;
- Гвинее-Бисау;
- Германии;
- Гибралтаре;
- Гонконге;
- Гренландии;
- Греции;
- Грузии;
- Гуаме;
- Дании;
- Джибути;
- Египте;
- Замбии;
- Зимбабве;
- Израиле;
- Индии;
- Индонезии;
- Иордании;
- Ираке;
- Ирландии;
- Исландии;
- Испании;
- Италии;
- Йемене;
- Казахстане;
- Камбодже;
- Камеруне;
- Канаде;
- Катаре;
- Кении;
- на Кипре;
- Китае;
- Колумбии;
- Коморах;
- Конго;
- Коста-Рике;
- Кувейте;
- Кыргызстане;
- Лаосе;
- Латвии;
- Лесото;
- Либерии;
- Ливане;
- Лихтенштейне;
- Люксембурге;
- Макао;
- на Маврикии;
- Мавритании;
- на Мадагаскаре;
- Малави;
- Мали;
- Малайзии;
- на Мальдивах;
- на Мальте;
- Марокко;
- Мартинке;
- Мексике;
- Микронезии;
- Мозамбике;
- Монако;
- Монголии;
- Мьянме;
- Набии;
- Непале;
- Нигере;
- Нигерии;
- Нидерландах;
- Новой Зеландии;
- Норвегии;
- на острове Джерси;
- на островах Кука;
- на острове Мэн;
- на острове Реюньон;
- ОАЭ;
- Омане;
- Пакистане;
- Палестине;
- Панаме;
- Папуа-Новой Гвинее;
- Перу;
- Польше;
- Португалии;
- Пуэрто-Рико;
- России;
- Руанде;
- Румынии;
- Сайпане;
- Самоа;
- Сан-Марино;
- Саудовской Аравии;
- Свазиленде;
- на Сейшелах;
- Сенегале;
- Сербии;
- Сингапуре;
- Словакии;
- на Соломоновых островах;
- Суринаме;
- Сьерра-Леоне;
- США;
- Украине;
- Уругвае;
- Таджикистане;
- Таиланде;
- Тайване;
- Танзании;
- Тонге;
- Турции;
- Уганде;
- Узбекистане;
- на Фарерских островах;
- на Фиджи;
- на Филиппинах;
- Финляндии;
- Франции;
- Французской Полинезии;
- Хорватии;
- Центральноафриканской Республике;
- Чаде;
- Чехии;
- Швейцарии;
- Швеции;
- Шри-Ланке;
- Эквадоре;
- Экваториальной Гвинее;
- Эстонии;
- Эфиопии;
- ЮАР;
- Южной Корее;
- Южном Судане;
- на Ямайке;
- Японии.
В данных государствах (на дату написания материала) можно расплатиться как картами UPI, так и «Мир-ЮнионПэй».
3 главных конкурента платежной системы UnionPay
В 2017 «ЮнионПэй» отчитался, что на его долю приходится 44 % всех банковских карт в мире. Что касается оставшейся доли, своими главными оппонентами компания называет двух игроков:
- «Виза» (с Visa Electron, V PAY и Interlink) — 21 %;
- «МастерКард» (включая Maestro и Mastercard Electronic) — 16 %.
Если не учитывать банковский рынок КНР, то мировой объем Visa составляет 36 %, а Mastercard — 27 %. Что касается мировых экспертов, они считают, что у UPI сегодня есть не два, а три сильных конкурента.
Visa
«Виза» — глобальная платежная система, которая работает с частными держателями карт, финансовыми структурами, сервисными и торговыми предприятиями, правительственными учреждениями. Ее силами жители 200 государств мира имеют доступ к глобальной системе электронных платежей, обеспечивающейся процессинговой системой VisaNet, способной обрабатывать порядка 24 000 транзакций в секунду.
История «Визы» ведет отсчет с 1958, когда была выпущена первая карточка BankAmericard. В семидесятых карточную систему объединили под брендом Visa, с которым пришел национальный клиринг «ВизаНет». В 2007 появляется корпорация Visa Inc — через год она станет публичной, а ее IPO называют одним из удачнейших в истории. До победного шествия «ЮнионПэй» компания считалась несомненным лидером на рынке платежных карт — на ее долю приходилось 57 %. Это сразу несколько банковских карточек со своими особенностями и привилегиями — Electron, Virtual, Classic, Gold, Platinum, Signature, Infinite, Black Card и др.
MasterCard
Компания по праву называет себя одним из лидеров мировой платежной сферы. Ее история исчисляется с 1966, когда несколько американских банков объединились в ассоциацию Interbank Card Association (ICA), которую в 1979 переименуют в MasterCard International. С 1968 она расширяется в Мексику и Японию, Европу, Азию и Латинскую Америку. В 2002 объединение слилось с Europay International, что позволило ему стать единой публичной (акционерной) корпорацией мирового охвата. Первичное размещение акций «МастерКард» на Нью-Йоркской бирже случилось в 2006 году.
На долю современной MasterCard Inc., по разным источникам, приходится 26-27 % всех выпущенных на планете карт. Платежная система доступна в 200 государствах, а годовое количество транзакций, осуществляемой ее клиентами, превышает цифру в 22 млрд.
JCB
Japan Credit Bureau является не только крупнейшей в Японии, но и ведущей в мировом плане платежной системой. Ее история началась в 1961, а ровно через двадцать лет компания вышла на международную арену. JCB активно сотрудничает с American Express — выпускает карты AmEx, которыми можно расплатиться в США, Индии, Мексике, Австралии и других странах. Карту от «Джапан Кредит Бюро» выпускают банки 20 стран мира, а общее число держателей превышает 60 млн. Данные банковские продукты принимаются 14 млн торгово-сервисных предприятий по всему миру — их обслуживает порядка 350 финансовых организаций.
Дополнительные возможности UnionPay для клиентов
Для держателей карт UPI действует целый ряд эксклюзивных услуг:
- Экстренная выдача наличных. Если клиент столкнулся с потерей, порчей или иной невозможностью использования своей карты «ЮнионПэй» в поездке за рубежом, он может обратиться в банк-эмитент с заявлением на выдачу «экстренной наличности» со своего счета на сумму не более 5000 долларов. Для этого достаточно позвонить на Горячую линию банка, а после одобрения заявки — отправиться в пункт экстренной выдачи наличных. Данная полезная возможность действует в 400 000 отделениях 220 государств мира.
- MoneyExpress. Это трансграничная служба денежных переводов, которая работает в 45 государствах — США, Японии, Сингапуре, Великобритании, России, Австралии и др. Данная услуга дает право совершать международные переводы денежных средств за пределами материкового Китая. Ее отличает заранее установленный обменный курс, возможность получить деньги мгновенно (при некоторых случаях — в течение 12 часов).
- Международная круглосуточная поддержка + содействие по безопасности (страховой продукт). Сервис «ЮнионПэй» предоставляет консультации по телефону: услуги медицинского перевода, рекомендации по выбору медучреждений, организацию доставки лекарств, экстренной транспортировки больного и решение вопросов по его возвращению на родину.
- Международная поддержка туристов (страховой продукт). Если держатель карты, находясь за рубежом, заболел, ему компенсируют до 50 % трат на лечение, дорогу и питание. В случае получения инвалидности, утраты конечностей или смерти клиента страховая фирма выплатит компенсацию картодержателю или его законному наследнику.
- Глобальная туристическая страховка. UPI обещает, что ее страховое предложение «позволит Вам и членам Вашей семьи получить достойное возмещение при возникновении несчастного случая в поездке, чтобы снизить риски недостаточности финансовых средств». В компании рекомендуют приобретать билеты на транспорт с помощью карточки «ЮнионПэй», чтобы иметь возможность оформить полноценную страховку, которая покроет все возможные риски.
- Предоставление гарантий при потере карты. Представители платежной системы советуют незамедлительно обращаться к ним, как только держатель обнаружит пропажу: «Мы защитим Вас от всех финансовых потерь, вызванных незаконным использованием Вашей карты, осуществленным без разрешения в течение 7 дней с момента заявления о пропаже».
- Туристическая служба. Полный комплекс услуг для клиентов, выезжающих за границу, включая эксклюзивные консьерж-услуги.
- Экспресс-услуга быстрой подачи заявления на китайскую визу (на дату написания статьи — только для граждан Австралии, Сингапура и Южной Кореи). В частности, доступны VIP-стойки и центры информации, где можно получить исчерпывающие новости по актуальным акциям.
Важно добавить, что набор возможных дополнительных услуг регулируется банком-эмитентом.
Топ-10 самых частых вопросов о «ЮнионПэй»
Представители UPI и финансовые специалисты из стран присутствия платежной системы подготовили ответы на главные вопросы клиентов:
- Какую долю на российском рынке безналичных платежей занимает «ЮнионПэй»? В стране выпущено порядка 2,5 млн карт.
- В каких банкоматах и терминалах оплаты принимаются карточки UnionPay? Как правило, совместимые устройства имеют наклейку с логотипом китайской платежной системы или вашего банка-эмитента.
- Как расплачиваться UPI или «ЮнионПэй-Мир» за границей? Так же, как и в родной стране — приложить карту к терминалу и, при необходимости, ввести пин-код. Важно иметь в виду и особенности государств, куда вы собираетесь приехать: к примеру, в США и Южной Корее работают терминалы без клавиш ввода PIN. А в Швейцарии и Германии держателю карточки нужно ввести любые шесть цифр для проведения оплаты.
- Банковские продукты UPI принимаются на всей территории РФ? Как показывает статистика, 85 % российских банкоматов и терминалов оплаты принимают карты «Юнион Пэй». При этом порядка 1 млн POS-касс поддерживают бесконтактные платежи. Неохваченными остаются лишь отдельные банки — мелкие, региональные. Помимо привычных местным жителям способов оплаты, китайская платежная система знакомит своих иностранных клиентов с удобными новинками: QR-платежами и электронным кошельком.
- Кредитные карты «ЮнионПэй» можно использовать за рубежом? Да, как и дебетовые, предоплаченные, корпоративные. Весь «пластик» с логотипом UnionPay котируется в странах присутствия платежной системы.
- В какой валюте я буду расплачиваться UnionPay за границей? В местной. Платежная система конвертирует сумму операции по курсу, установленному на день оплаты.
- Как проходят платежи за границей по кобейджинговой карте «Мир-ЮнионПэй»? Операции осуществляются по платежной системе UnionPay в тех государствах, где MIR не присутствует.
- Что делать, если в иностранном магазине меня просят ввести при покупке Dummy PIN? Нажмите на терминале шесть раз 0 (для упрощения процедуры).
- Как быть, если карточка потерялась в зарубежной поездке? Обратитесь в банк-эмитент. Если в результате происшествия вы остались без денег, позвоните на Горячую Линию UnionPay, действующую в стране пребывания. Вас сориентируют, где найти пункт экстренной выдачи наличных.
- Где я могу позвонить в колл-центр UnionPay International? На данный момент служба поддержки работает в таких регионах, как Гонконг, Южная Корея, Япония, Франция, Сингапур, Тайланд, Германия, Америка, Макао, Малайзия, Австралия, Новая Зеландия, Швейцария, Италия.
Интересно, что в «ЮнионПэй» соседнюю Россию считают одним из мировых лидеров по бесконтактным платежам на базе технологии NFC (прикладывания телефона к терминалу). В то время как в Китае самым популярным остается мобильная оплата посредством QR-кода.
5+ обучающих роликов про UnionPay
Перед тем, как переходить на UPI или оформлять кобейджинговую карточку «Мир-ЮнионПэй», не будет лишним познакомиться с полезными роликами о китайском банковском продукте:
- Документальный фильм «Все про платежную систему UnionPay». «Полезный канал» подготовил краткий ликбез: достоинства и недостатки, варианты оплаты, прохождение переводов и т.д.
- Документальный фильм «UnionPay - Что такое карта Юнион Пэй | Китайская платежная система». «Назаренко-Про деньги» подробно рассказывает, где лучше оформить карту, где ею можно будет расплатиться, объясняет, почему комиссия на эмиссию может быть намного выше, чем у привычных «Виза» и «МастерКард».
- Документальный фильм «Как платить за рубежом? Карты UnionPay для заграницы. Блокировка Mastercard и Visa». «Финансовый Совушкин» рассказывает, что такое «ЮнионПэй», какие плюсы и минусы есть у подобных карточек, как их оформить. В ролике идет речь и о конкретных предложениях российских кредитных учреждений — Россельхозбанка, «Солидарности», Почта Банка.
- Документальный фильм «Платежная система UnionPay | Как она работает?». «Специальный репортаж — Москва24» объясняет, стоит ли россиянам оформлять карту китайской платежной системы, во сколько выйдет годовое обслуживание такого «пластика».
- Документальный фильм «Карта «Мир»-UnionPay поможет россиянам оплатить покупки за рубежом». Официальный «Ютуб»-канал «Мир24» подготовил сюжет о новых возможностях для россиян, отправляющихся в путешествие за границу.
Также на YouTube можно найти подробные ролики-инструкции по пользованию банковскими продуктами UPI — к примеру, «Как снять деньги с карты Union Pay».
Посмотреть подборку интересных документальных фильмов про историю успеха международной платежной системы UnionPay можно по ссылке.
Заключение
В 2022 UnionPay имеет полное право называться успешно развивающейся глобальной платежной системой. По количеству выпущенных банковских карт она уже давно опередила и Visa, и MasterCard. Однако не стоит забывать, что большая часть карточек «ЮнионПэй» используется на территории материкового Китая. Стремительному развитию компании способствовала не только государственная поддержка, но и удобные инновационные возможности, которые она предлагает: QR-платежи, быстрая бесконтактная оплата, трансграничные денежные переводы. Банковские продукты UPI уже принимаются в 180 странах мира — и это далеко не предел! Команда https://lindeal.com уверена, что китайский проект ждет перспективное будущее и новые рынки присутствия.
Теги:
Комментарии (0)
Комментариев еще нет. Будьте первыми, напишите комментарий.
Написать комментарий
Поделитесь с нами своим мнением об этой статье, напишите ваш комментарий, отзыв, рекомендации или вопросы. Нам очень важно, что вы думаете касательно данного материала!
Читаете еще на linDEAL.
Полная история появления и развития ПайПал. Узнайте подробно в чем секрет успеха PayPal. Интересные факты, книги и фильмы
Секреты успеха и полная история компании Visa с момента зарождения и до наших дней. Статистика, интересные факты, скандалы, конкуренты. Двадцать видов карт «Виза»
Полная история платежной системы MasterCard в хронологической ленте. Положение дел сегодня, интересные факты, статистика, финансовые показатели. Актуальные продукты и собственные торговые марки
Стало известно, как работают системы «Золотой Короны», биткойна и SWIFT для россиян за рубежом, после отключения их карт Visa и Mastercard за границей
В этой статье вы можете ознакомится со списком самых распространенных способов оплаты и платежных систем, которые используют в мире
Новости на linDEAL.
Какой сегодня праздник?
Статьи и Тренды на linDEAL.
Подборки лучших книг
Двадцать лучших книг non-fiction, вышедших в 2023 году. Полный обзор с кратким описанием, объемом произведения, временем на прочтение и интересными фактами
Предлагаем ТОП книг об аферах и аферистах... Об изобретательных ловцах легкой наживы... Они лгут, изворачиваются, перевоплощаются… порой ошибаются и нередко воплощают в жизнь свои замыслы
Что такое инфляция, какими причинами вызвана, стоит ли ее сдерживать или быть может, она положительно влияет на национальную экономику? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей сегодняшней подборке
Что такое экономические санкции, в чем их отличие от любых других ограничительных мер, правовые основы и механизмы действия – все это и многое другое в нашей сегодняшней подборке книг про санкции
В нашей сегодняшней подборке книг вы найдете советы и рассказы о личном опыте предпринимателей, пошаговые алгоритмы и шаблоны договоров по теме франчайзинга
В нашем ТОПе вы найдете самые популярные самоучители по SMM маркетингу и продвижению продаж в соцсетях для SMM-специалистов, блогеров YouTube, Facebook, Instagram, ВКонтакте